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¿Cómo funciona una garantía de crédito del FIG?

Para las IMF y las cooperativas agrícolas de África y América Latina, la obtención de un crédito es una etapa indispensable en el desarrollo hacia la autosuficiencia. Lamentablemente, las IMF tropiezan con grandes obstáculos a la hora de solicitar un préstamo a un banco local.

El FIG aborda este problema fortaleciendo a grupos de IMF preidentificados con un amplio potencial de mercado, para que respondan a las exigencias bancarias con transparencia y con garantías bancarias internacionales. Un elemento importante de la garantía bancaria del FIG es que nunca cubre más del 50% del crédito obtenido por la IMF beneficiaria, y exige de la IMF la pignoración del 10% de la garantía emitida. De este modo, todos los interesados (el FIG, el banco local y la IMF) comparten los riesgos de crédito y se sienten implicados en el éxito de la operación.

A medida que las IMF rembolsan debidamente sus créditos, las condiciones propuestas por los bancos se mejoran sustancialmente, hasta que los bancos llegan a considerar a las IMF como clientes bancables meritorios de respeto y confianza. Las garantías del FIG contribuyen así a cambiar la percepción que tienen los banqueros tradicionales del riesgo que supone el sector informal y permiten de esta manera lograr una convergencia entre el sector de las microfinanzas y al sector financiero comercial.

Garantías de portafolio

A diferencia de la garantía de crédito, la garantía de portafolio del FIG constituye un acuerdo directo entre el FIG y la IMF beneficiaria y garantiza los créditos otorgados a un grupo de clientes de la IMF, cubriendo un porcentaje determinado de pérdidas potenciales.

Puntualmente, la garantía de portafolio cubre un porcentaje predefinido de todas las pérdidas potenciales de la cartera de crédito por encima del coeficiente histórico promedio de pérdidas de la IMF (lo cual es certificado por un auditor externo). Para la IMF beneficiaria, la garantía de portafolio del FIG funciona como un seguro de crédito.

Estas garantías por lo general son reconocidas por las autoridades bancarias como herramientas eficaces para la gestión de los riesgos y contribuyen a mejorar las evaluaciones obtenidas por las IMF ante los organismos de calificación. De hecho, son muy útiles para las IMF que desean transformarse en instituciones financieras reguladas.